Molti istituti di credito, tra cui Agos, Unicredit e la Bnl, pubblicizzano prestiti per il consolidamento dei propri debiti sotto un’unica soluzione, ma conviene davvero? Innanzitutto bisogna valutare attentamente la propria situazione debitoria, e le possibilità che vengono offerte. Riunire tutti i propri debiti in un’unica soluzione, e magari ritrovarsi con un prestito unico ma dai costi più alti, non rappresenta certo una soluzione efficiente alla risoluzione dei propri problemi finanziari.
Normalmente, i prestiti che si contraggono, a parte il mutuo per l’acquisto della prima casa, sono di bassa entità, ma possono essere numerosi. Magari è possibile ritrovarsi con il rimborso del prestito per l’acquisto dell’auto, degli elettrodomestici o della retta universitaria dei propri figli. Tutti di importi ridotti ma con scadenze diverse.
Se la situazione è sotto controllo non è conveniente rinegoziare un nuovo prestito per riunirli tutti, in quanto ci sono degli aspetti da considerare. Prima di tutto, bisogna vedere se le condizioni contrattuali del nuovo prestito sono vantaggiose o più costose, di quelle dei prestiti precedentemente contratti. In seguito è necessario tenere a mente che molte rate di basso importo, formano una rata cospicua, ameno che non si decida di aumentare i tempi del rimborso.
In questo caso si aumenterebbe il tempo di indebitamento, con un aumento dei costi da sostenere. Inoltre, quando si accende un prestito per il consolidamento dei debiti, è necessario estinguere quelli precedentemente contratti, calcolando eventuali clausole di estinzione anticipata del debito e oneri a carico del debitore. In più, è necessario mettere in conto i tempi d’attesa di ogni istituto di credito, per portare a termine l’operazione di cessazione del prestito.
In conclusione si può affermare che i prestiti per il consolidamento dei propri debiti, sono da richiedersi solo quando strettamente necessario, mettendo in conto maggiori tempi di rimborso, costi maggiori e qualche scocciatura in più legata a tutte le pratiche da espletare. A vantaggio, questi prestiti permettono di riunire in un’unica soluzione tutte le incombenze, potendo abbassare l’importo mensile con l’aumento della durata del rimborso, e con la possibilità di richiedere liquidità aggiuntiva se necessario.
Le proposte di Agos, Unicredit e Bnl
Uno dei migliori prestiti per il consolidamento dei propri debiti, è quello offerto da Agos. I prestiti Agos, infatti, permettono di racchiudere in un unico finanziamento tutti i debiti contratti in precendenza con i vantaggi che abbiamo elencato precedentemente. Attualmente Agos concede prestiti personali a condizioni interessanti, con tassi anche al di sotto dell’8%.
Da segnalare anche Unicredit, che propone CreditExpress Compact, con il quale è possibile richiedere da 3.000 fino a 50.000€, rimborsabili da 36 fino a 120 mesi a tasso fisso.
Inoltre, è possibile richiedere una somma aggiuntiva per ottenere maggiore liquidità per le proprie esigenze personali. In alcuni casi, può essere richiesta la stipula di una polizza assicurativa a protezione del debito, contro l’eventuale perdita del lavoro od in caso di morte prematura.
Un’altra offerta molto forte sul mercato è quella di BNL, che permette di richiedere fino a 100.000€, rimborsabili da 12 fino a 120 mesi, con la possibilità di scegliere tra il tasso fisso o quello variabile con CAP. anche in questo caso è possibile richiedere liquidità aggiuntiva, ed inoltre si può sospendere il pagamento di una o più rate dopo i primi 12 mesi dall’inizio del rimborso, con un costo di 30€ per ogni sospensione.
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